为什么五年期的大额存单极少?

五年期大额存单极少的主要原因，无非就是银行不想发行五年期的大额存单。大额存单需要银行先发行，储户才能去买，银行如果不发行，自然也就没有了。

那么，为什么银行不想发行五年期的大额存单呢?

首先肯定是因为利息高。银行如果要发行五年期的大额存单，就需要给出比其他存款更高的利息，不然没人愿意买。利息高对储户来说是好事，可对于银行来说就不是好事了，会增加银行的揽储成本。

尤其是在贷款利率的不断下降之下，银行对于揽储成本的控制也会变得更严格，就更不愿以较高的利息来吸收存款了。如果未来贷款利率继续降低，说不定还会赔本。

另外，存款利率的不断下降，也会让银行发行五年期的大额存单变得不划算。因为若是未来存款利率继续下降，那么银行就能更低的利率揽储。

其次，可能就是因为银行没有太多可以转嫁成本的办法。五年期大额存单的利息较高，并不是让银行发行五年期大额存单的唯一障碍。假如银行有办法用这些高息存款赚取更多的收益，将利息成本转嫁给他人，相信还是会比较乐意发行五年期的大额存单的。

而银行把存款利息成本转嫁给他人的主要方法，就是发放贷款。可在贷款利率下降之后，那些高息存款的成本想要转嫁出去就比较难了。

毕竟5年期的贷款利率都已经降到了4.45%，有的实际贷款利率可能还更低。若是银行以较高的利率发行五年期的大额存单，说不定存贷款利率都会出现倒挂，除非银行不打算赚钱，否则应该不会这么做。

再次，可能就是五年期大额存单没什么市场。大额存单本来就起存门槛比较高，会把大部分人拒之门外。而五年期的大额存单，由于期限比较长，不是谁都愿意把钱存这么久，又会淘汰掉一批人。

另外，银行为了控制成本，就算要发行五年期的大额存单，可能也不能把利率定得太高。可如果五年期的大额存单在利息上没有明显的优势，也会让很多人没有兴趣去存。

所以，可能因为五年期大额存单的销路比较窄，银行不想白忙活，所以干脆就懒得发行了。

当前，偶尔还会发行五年期大额存单的银行，基本上都是一些小银行，比如地方性的农商行，这些银行我们平时可能也很少能接触到，甚至可能都不知道有这样的银行存在，所以就算五年期的大额存单还有银行在发行，我们也极少能看得到了。