信用卡还不上是不是等逾期了才能协商？

信用卡协商还款通常都是在逾期后才能协商的，毕竟不逾期银行是不知道持卡人的真实还款能力，不过也不是说逾期了就一定能协商，还要看逾期时间和欠款金额。一般逾期3个月，欠款金额远远超出持卡人的还款能力，持卡人短期内无法一次性还清，银行才可能同意协商。

要想协商成功持卡人得做好充足的准备，首先要表示出强烈的还款意愿，并提出合理的让银行无法拒绝的理由，比如像不可抗力因素导致失去收入来源，包括各种不可预见性、不可避免的天灾人祸等，还要拿出村委会居委会盖章的贫困证明、家庭收入证明等，制定出一个还款计划，然后等待银行审核评估。

要是一次协商不成也不要放弃，多次进行协商。通常可以有三次协商的机会，一个是银行起诉前，一个是法院判决前，一个是执行前，持卡人可酌情考虑，实在不行协商失败了可以考虑去投诉。

信用卡协商不成功去哪里投诉？

协商不成功可以找当地监管部门进行投诉，可以打电话或者以书面形式说明诉求，监管部门不会直接介入其中，在收到投诉后会转达给银行，再由银行和持卡人双方进行沟通。

有不少持卡人自己不会投诉，会找中介代为投诉，要是涉及到编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为，一旦被查出来持卡人就要承担相应的责任，此前就有持卡人恶意投诉平安银行被拘留了。