银行在查流水的时候，会从以下三点出发来进行判断：

1、查询客户的收入流水。

收入流水可以很直观的看到客户的收入情况，可以简单的判断客户的收入是不是月供的两倍，并且在看收入流水的时候，银行会比较关注客户的打卡工资或者是其他固定的收入流水，自存的收入流水很难让银行相信。

2、查询客户的支出流水。

支出流水可以看到客户日常的支出情况，可以帮银行判断客户有没有其他的隐形债务，以及去掉支出以后客户的实际收入情况，可以很准确的反映客户的还款能力。

3、对照收入证明来进行判断。

在判断客户流水的时候，客户打印的流水记录只是其中一个参考资料，银行还会根据客户提供的收入证明来判断客户收入流水的真实性。

如果客户提供的银行流水有稳定的进出账，也能据此证明自己拥有好的经济收入和收支循环，发生坏账或逾期的可能性就比较小了，银行在审批下款的时候顾虑也会小很多。

如果客户提供的银行流水不稳定，甚至是不符合要求，那么银行为了控制风险，是很有可能会直接拒绝客户的房贷申请的。

二、银行流水不足的处理办法

对于客户来说，自然愿意见到自己申请的房贷可以顺利下款，如果客户对自己的收入流水没有信心担心房贷通不过的话，可以尝试以下这几个办法来帮助房贷顺利下款。

1、提高首付比例。

如果客户的经济实力允许，那么提高首付比例可以降低对房贷的依赖，申请的房贷越少，月供也就越低，银行对客户收入流水的要求自然也就越少。

2、购买总价低一点的房子。

如果客户拿不出更多的首付，可以买总价低一点的房子，从而降低自己的月供压力。

3、选择公积金贷款。

相较于商业贷款来说，公积金贷款的利率有一些优惠，在申请同样长期限与同样贷款金额的前提下，公积金贷款的月供要少一些，自然所需的收入流水也不用那么多。

4、找人进行担保贷款。

银行对自己的还款能力有顾虑，客户就可以找资质比较好的朋友来为自己担保，这样可以最大程度的降低银行的顾虑，增加房贷成功率。

5、提供其他的流水进行补充。

比如说有一些个体工商户并没有稳定的打卡流水，客户可以咨询银行，看看能不能补充微信或者是支付宝的收款流水。

收入不足在申请房贷的时候会遇到一些麻烦，因此客户在申请房贷以前还是要做好充分的了解才行，避免最后因为自己的原因被银行拒贷了，这会给自己带来不小的麻烦。